Опыт возврата средств, присвоенных недобросовестными продавцами

Вернуть оплату, произведенную за товар/услугу, которая мошеннически не была предоставлена в надлежащем виде, вполне возможно даже в весьма сложных и запутанных ситуациях. Это доказывает и опыт некоторых трейдеров, разместивших средства на депозитах брокерской компании Pratconi.com, появившейся на волне бума вокруг биткоина и прочих цифровых монет.

Какие механизмы можно использовать для защиты своих интересов

В случае борьбы за возврат средств, не возвращавшихся Pratconi.com, использовавшей для хищения разные средства. включая роботизированные программы, якобы неудачно распоряжавшиеся капиталами на депозитах трейдеров, удалось прибегнуть к возможностям, заложенным в каждую пластиковую карту, выпущенную банками-эмитентами.

Сами банки, по большей части, не проявляют особой заинтересованности в том, чтобы помочь владельцу произведенного ими пластика, за обслуживание которого взимается, по обыкновению, определенная плата, вернуть деньги за непредоставленную услугу (товар). Однако им приходится откликаться на поступающие заявления, если они составлены должным образом и тщательно задокументированы. К этому банковскую сферу понуждают обязательства перед международными банковскими системами, да и национальное законодательство стремится урегулировать подобные проблемы.

В случае признания заявления на возврат средств обоснованным, банк, эмитировавший пластиковую карту, обязывается обратиться к банку-эквайеру, проводившему платежную операцию, с запросом на ее отмену. Средства, проходившие по транзакции, должны быть возвращены пострадавшему от недобросовестных действий продавца владельцу банковской пластиковой карты.

Как происходит возврат средств по основным правилам, предложенным международными платежными системами

Механизм прописан весьма детально и, по сути, участие пострадавшего от мошенничества владельца пластиковой карты необходимо только на первом этапе достаточно затяжной процедуры. Если рассматривать ее пошагово, то получится примерно такая последовательность чарджбэка (возврата средств через банк в случае опротестования транзакции):

1. Владелец банковского пластика подает заявление эмитенту, информируя о спорности операции.
2. Банк-эмитент запрашивает клиента относительно детального описания проблемы.
3. Банк-эмитент направляет банку-эквайеру операцию возвратного платежа.
4. На этой стадии либо производится возврат, либо банком-эмитентом производится выяснение обстоятельств дела с продавцом товара (услуги), качеством которой не удовлетворен владелец пластиковой банковской карты.
5. Урегулирование спора происходит либо на доарбитражной стадии, либо в арбитраже, куда может обратиться банк-эмитент.

Какие ограничения установлены международными банковскими системами для возврата средств по процедуре чарджбэка

Рассматриваются в основных правилах, используемых Visa и MasterCard, все возможные случаи нарушений, которые могут произойти при оплате с использованием банковских пластиковых карт. Установленные ограничения можно свести к двум:

1. По минимальной сумме платежа, допускающей возможность рассмотрения поступившего от оспорившего транзакцию владельца банковского пластика заявления. Visa установила нижнюю планку на уровне 25 долларов, у MasterCard таковая формально вовсе не обозначена.
2. По времени, которое отводится на то, чтобы оспорить транзакцию. В большинстве случаев международными платежными системами принимается 120-дневный срок. Однако MasterCard вводит еще и 45-дневные сроки для обращения в арбитраж и для обжалования принятого арбитражного решения.

Для владельцев банковских карт, решивших оспорить проведенную транзакцию, наиболее важным из используемых MasterCard кодов, за которыми скрываются определенные операции, является 4853. В основных правилах Visa эти операции рассматриваются по отдельности. К ним отнесены случаи, когда услуга (товар):

• не предоставлены;
• предоставлены в виде, не соответствующем заявленному описанию;
• повреждены или непригодны;
• не оказаны в соответствующие сроки или согласно условиям договора.

Особенности российской платежной системы «МИР» в отношении регулирования возврата платежей

Нормативные документы отечественной платежной системы ПСМ рассматривают спорные ситуации, когда владелец банковской карты требует возврата платежа, как «диспуты». Они регулируются Приложением 6 Правил ПСМ. Если участникам транзакции не удалось самостоятельно достичь взаимоприемлемого решения, то можно обратиться к оператору платежной системы «МИР».

Среди оснований обращения:

• код 4555, предполагающий, что услугу (товар) не предоставили. Надо полагать, что сюда можно отнести и прочие случаи нарушений со стороны продавца, когда не соблюдены сроки и/или условия, несоответствующим оказалось качество и т. д. На то, чтобы оспорить транзакцию отводится не менее 120 дней, а предельный срок не может быть более 360;
• код 4560, что означает необработанность кредитной операции. В этом случае на оспаривание транзакции также отводится 120 дней, но максимальный срок увеличен до 450;
• код 4537 предназначается для оспаривания несанкционированных операций, на что отводится 120 дней.

Правила МИР допускают возможность оспорить транзакцию и в тех случаях, когда «диспут» ими не предусмотрен. Такие ситуации допускаются и международными платежными системами. ПСМ отводит банку-эмитенту 90 дней на то, чтобы пройти процедуру, начиная отсчет со дня, когда обнаружилось ограничение. Рассмотрение не может занимать время сверх 360 дней с момента, когда транзакция прошла обработку.

Споры о возврате средств, прошедших через банковскую карту, являются для россиян сравнительно новыми. Тем не менее, спрос порождает предложение, поэтому есть возможность воспользоваться услугами компаний, способствующих практически гарантированному возврату за определенный процент от его суммы.